تقرير الاتحاد للمعلومات الائتمانية - تحقق من درجة الائتمان المجانية

تقوم الاتحاد للمعلومات الائتمانية بتجميع وترتيب المعلومات الائتمانية للأفراد والمؤسسات التي تمكن الدائنين من اتخاذ قرارات إقراض فعالة. وفي الإمارات العربية المتحدة ، يلعب الاتحاد للمعلومات الائتمانية هذا الدور الحيوي. الاتحاد للمعلومات الائتمانية ، شركة مساهمة عامة ، مملوكة بالكامل من الحكومة الاتحادية لدولة الإمارات العربية المتحدة. الاتحاد للمعلومات الائتمانية ، شركة مساهمة عامة ، مملوك بالكامل من قبل الحكومة الاتحادية لدولة الإمارات العربية المتحدة. وبناءً على هذه المعلومات، يمكن للأفراد والشركات الحصول على النتائج الائتمانية في دولة الإمارات العربية المتحدة والتقارير الائتمانية من الاتحاد للمعلومات الائتمانية.

● يتضمن تقرير شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية المعلومات التالية:

● التاريخ الائتماني ، الحالي والسابق على حد سواء

● سجل الدفع التفصيلي خلال الـ 24 شهرًا الماضية

● المدفوعات المتعثرة

كيف تعمل شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية؟

لكي تتمكن شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية من جمع ومعالجة البيانات المالية، يجب أن يكون الشخص قد حصل على ائتمان باسمه، أو لديه بطاقة ائتمان، أو أكمل معاملات مالية أو تجارية أخرى للوصول إليها. تعد هذه المعاملات مصادر أساسية للمعلومات حول مدى مسؤولية وكفاءة المقترض في التعامل مع أمواله. كما تقوم شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية بمراجعة فواتير الخدمات العامة وتاريخ الإيجار إذا لزم الأمر. عملية جمع البيانات لا تأخذ في الاعتبار الأجور المحددة حتى النهاية. لإنشاء تقرير ائتماني موحد ، فإن كلا هذين السجلين مطلوبان. وكجزء من هذا الجهد التعاوني، تعمل شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية مع المحاكم الفيدرالية في رأس الخيمة وأبو ظبي ودبي. كل حكم لاحق ضد فرد فيما يتعلق بقضايا الدفع يسجل هذه الضمانات.

شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية ليست مسؤولة عن تحديد ما إذا كان سيتم تقديم الائتمان إلى فرد أم لا. يستخدم المقرضون هذه المعلومات لاتخاذ القرارات بناءً على المعلومات التي يقومون بجمعها وتوليفها.

بالإضافة إلى بيع المعلومات الائتمانية للمؤسسات المقرضة مقابل رسوم ، توفر شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية أيضًا معلومات ائتمانية للأفراد.

التقارير الائتمانية والنتائج في دولة الإمارات

التقارير الائتمانية الرسمية متاحة للأفراد والشركات في دولة الإمارات العربية المتحدة. يوفر هذا النوع من التقارير لمقدمي الطلبات نظرة ثاقبة لتصنيفهم المالي التقديري استنادًا إلى مستويات ديونهم ، والقروض المستحقة ، والتاريخ المالي ، وغير ذلك ، مما يعزز فهمهم لالتزاماتهم المالية.

وبمساعدة هذه الدرجات، يمكن للأفراد إدارة شؤونهم المالية بشكل أفضل والتخطيط للاقتراض المستقبلي. هناك جانب آخر يجب ملاحظته هنا وهو أن درجات الائتمان تتقلب عند إجراء المعاملات أو سداد بطاقة الائتمان أو فواتير القروض الأخرى. وبالتالي، ستتمكن من قياس تأثير أفعالك على درجة الائتمان الخاصة بك ومراقبة تصنيفك المالي بشكل ديناميكي.

تعد درجة الائتمان مقياسًا رئيسيًا يتم فحصه من قبل المؤسسات عندما تتخذ قرارًا بشأن طلبك للحصول على منتج مالي. في الواقع، تقدم معظم البنوك الإماراتية القروض فقط للعملاء الحاصلين على درجات ائتمانية جيدة أو عادلة. بخلاف ذلك، يمكن للمرء الاستمتاع بالعديد من المزايا مع درجة ائتمانية جيدة من حيث الرسوم وأسعار الفائدة وغير ذلك الكثير. وبالتالي، يصبح من الضروري الاطلاع على كافة التفاصيل ذات الصلة بدرجة الائتمان وتقرير الائتمان الخاص بشركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية.

مجموعة من الدرجات

درجة الائتمان، المقدمة من AECB (شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية)، عبارة عن رقم مكون من ثلاثة أرقام للفرد الذي يتم فحصه من قبل المؤسسات المالية عندما تتلقى طلب ذلك الفرد للحصول على خدمة معينة.

تتراوح درجة الائتمان من 300 إلى 900. وتشير الدرجات المنخفضة إلى وجود مخاطر أكبر من حيث سداد المستحقات، في حين تشير الدرجات الأعلى إلى انخفاض المخاطر لنفسها. على الرغم من عدم وجود فروق محددة من حيث درجة الائتمان "الجيدة" أو "السيئة"، يمكن للمرء دائمًا أن يهدف إلى الحصول على نطاق يتراوح بين 680-700 أو أكثر.

أهمية درجة الائتمان

يمتد دور الدرجات الائتمانية إلى ما هو أبعد من مجرد التأثير على القرار المتعلق بالموافقة أو الرفض على طلبك. إنها تلعب دورًا رئيسيًا في تحديد مبلغ القرض أو الحد الأقصى لبطاقة الائتمان التي يمكنك الاستفادة منها بالإضافة إلى أسعار الفائدة المطبقة.

إلى جانب المؤسسات ، حتى أرباب العمل وأصحاب العقارات ومقدمي التأمين غالبًا ما يتحققون من درجات الائتمان قبل السماح لكم باستئجار شققهم أو عرض وظيفة أو تزويدكم ببوليصة تأمين.

تقرير شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية: ما هي المعلومات التي يتضمنها؟

يتم جمع المعلومات من مختلف المؤسسات المالية وشركات المرافق والوكالات الحكومية وما إلى ذلك، وتحليلها لتقديم درجة في تقرير الائتمان للفرد.

سيحتوي تقرير الائتمان الصادر من شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية على المعلومات التالية (إلى جانب درجة الائتمان):

● سجل التسهيلات الائتمانية المستخدمة حاليًا (وكذلك في الماضي)

● سجل الدفع خلال الـ 24 شهرًا الماضية

● المدفوعات المتأخرة

● معلومات عن أي تخلف عن السداد والشيكات غير المحصلة

مصطلحات تقرير الائتمان: ما هي؟

درجة الائتمان: يمكن العثور على درجة الائتمان الخاصة بشركة AECB في الزاوية اليمنى من تقرير الائتمان. ويتم تمثيلها أيضًا على شكل نجوم تتوافق مع درجاتك، حيث يكون الحد الأقصى خمس نجوم. بالإضافة إلى بطاقة هوية ومعلومات الاتصال، تحتوي هذه الصفحة أيضًا على سجل التوظيف وعنوان إقامة المستخدم.

التسهيلات الائتمانية: يشير هذا إلى خلاصة وافية للتسهيلات الائتمانية في الماضي والحاضر. يعرض عدد طلبات الائتمان التي تم تقديمها ، وعدد الطلبات التي تم قبولها ورفضها ، وما إلى ذلك.

هوية الموضوع: هوية فريدة من تسعة أرقام تقدمها AECB

ملخص الائتمان: يتم تصنيف درجات الائتمان على مقياس 5 نجوم، مع كون الخمس هي الأعلى

الرصيد المستحق: يشير هذا إلى المبلغ الإجمالي المستحق عليك فيما يتعلق بجميع القروض المستحقة عليك حتى هذه اللحظة

تفاصيل الهوية: تشمل جميع تفاصيل الهوية الخاصة بك المتعلقة بجواز السفر وبطاقة الهوية الإماراتية وما إلى ذلك

معلومات الاتصال والعنوان: يوضح هذا القسم عناوين السكن الحالية والسابقة وعناوين البريد الإلكتروني وأرقام الاتصال

التوظيف: يتوفر هنا وصف للمنظمة الحالية للفرد بالإضافة إلى تعيينه ودخله

الأقساط: يسرد هذا الجزء جميع قروضك (مثل القروض الشخصية، وقروض المنازل، وقروض السيارات، والمزيد) وتفاصيل الأقساط المعنية

المتجدد: الائتمان في الائتمان المتجدد، والذي يشار إليه أيضًا باسم عدم التقسيط، يمكن إجراء الدفعات على فترات مختلفة بدلاً من الأقساط الشهرية الصارمة. يمكن أن يشمل هذا القسم المنتجات المالية مثل ائتمان التقسيط وغيره.

البطاقات: جميع المعلومات الأساسية المتعلقة ببطاقات الخصم وبطاقات الائتمان وغير ذلك مذكورة هنا

التطبيق: يتم تقديم جميع بطاقات الائتمان أو القروض المعلقة أو المرفوضة التي طلبها الفرد هنا

ما هي المعلومات التي لا تأخذها شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية في الاعتبار؟

تعد درجة الائتمان في المقام الأول بمثابة سجل لعلاقتك بالأمور المالية: وبشكل أكثر تحديدًا الطريقة التي يمكنك بها إدارة ديونك. وبطبيعة الحال، فإن شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية، عند إنشاء سجل لمحفظتك الاستثمارية، ملزمة بطلب بعض التفاصيل الشخصية بالإضافة إلى تفاصيل المعاملات. فيما يلي قائمة بالعوامل التي لم تؤخذ في الاعتبار لتقييم درجة الائتمان.

المدخرات والاستثمارات: سجلات استثماراتك ليست ذات صلة مباشرة. ومع ذلك، في حالة الاستفادة من القروض لتمويل استثماراتك في السيارات أو المنازل على سبيل المثال، فسيتم تضمينها في تقرير الائتمان الصادر من AECB.

المعلومات الشخصية: التفاصيل مثل الحالة الاجتماعية أو السجلات الجنائية في الماضي أو مستوى التعليم الذي وصل إليه الشخص لا تؤخذ في الاعتبار في درجة الائتمان.

المعلومات الطبية: لا يُسمح لمكاتب الائتمان بالكشف عن المعلومات المتعلقة بالصحة العقلية أو الجسدية أو الطبية. ومع ذلك، قد يتم عرض بيانات الدفع الطبية في تقرير الائتمان.

كيف يمكنك التقدم بطلب للحصول على تقرير الائتمان؟

اتبع الخطوات البسيطة الواردة أدناه للحصول على تقرير الائتمان الخاص بك.

  1. قم بزيارة أحد مراكز خدمة العملاء التابعة لشركة AECB.

  2. قم بإعطاء نسخة من بطاقة الهوية الإماراتية وجواز السفر لأحد ممثلي خدمة العملاء المتواجدين هناك.

في حالة تقديم الطلبات نيابة عن أطراف ثالثة، يجب تقديم المستندات التالية:

● بطاقة الهوية الإماراتية الأصلية.

● نسخة من بطاقة الهوية الإماراتية وجواز السفر للطرف الثالث

● نموذج تفويض موثق أو نموذج تفويض من AECB يشتمل على التحقق من توقيع الطرف الثالث من قبل البنك

3. بمجرد تقديم جميع التفاصيل والمستندات المطلوبة ، قم بإكمال حق الدفع والاستفادة من تقرير الائتمان الخاص بك على الفور.

  فيما يلي تفصيل للحد الأقصى للتكلفة التي ينطوي عليها الحصول على درجة الائتمان أو تقرير الائتمان الخاصة بك:

ملاحظة: الأفراد الذين يتقدمون بطلب للحصول على خطط التأمين وبطاقات الائتمان والقروض وما إلى ذلك، مع بوليسي بازار الامارات، سيتمكنون من عرض درجة الائتمان الخاصة بهم مجانًا!

ماذا لو كان التقرير الائتماني يحتوي على معلومات كاذبة؟

في حين أن احتمال احتواء تقرير الائتمان الخاص بك على معلومات خاطئة منخفض للغاية ، يجب عليك أن تتصل على الفور بمزود المعلومات ذي الصلة إذا كان تقرير الائتمان يحتوي على معلومات غير دقيقة. يمكنك أيضًا إرفاق المستندات ذات الصلة التي تدعم مطالبتك وإرسالها بالبريد إلى disputes@aecb.gov.ae في حال لم تتمكن من إيجاد حل مع مزودي المعلومات.

الجانب الأكثر أهمية الذي يجب مراعاته هنا هو أنه لتسجيل نزاع ، يجب أن تكون قادرًا على تزويد AECB بإثبات واضح بشأن الخطأ في التقرير.

المستندات المطلوبة للاعتراض على تقرير الائتمان

احتفظ بالمستندات التالية جاهزة إذا كنت تخطط للاعتراض على تقرير الائتمان الخاص بك بسبب حقائق غير صحيحة:

1. المستندات المؤيدة للمطالبة مع البيانات المصرفية وإيصالات الدفع

2. استمارة طلب اعتراض

3. وثائق تحديد الهوية مثل الهوية الإماراتية

الحقائق الرئيسية في تقرير الائتمان

لن تؤثر بطاقات الائتمان الجديدة على درجة الائتمان

لن تؤدي إضافة بطاقة ائتمان جديدة إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك تلقائيًا، حيث تعتمد درجات الائتمان عمومًا على سجل الدفعات. ومع ذلك، يمكن أن تشكل البطاقة الجديدة عبئًا وقد تتسبب في تأخير الدفعات، مما قد يؤدي في النهاية إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك ، لا يوجد رابط مباشر بين بطاقات الائتمان الجديدة (ضمن حد معين) ودرجات الائتمان.

يمكن أن تكون درجة الائتمان المنخفضة مكلفة

إذا تقدمت بطلب للحصول على قرض شخصي بدرجة ائتمانية منخفضة، فمن المحتمل جدًا أن يتم رفض طلب القرض الخاص بك. ومع ذلك ، سوف تحصل على صفقة سيئة حتى لو تم منحك منتجًا ماليًا بدرجة ائتمان ضعيفة ، حيث ستتم محاسبتك في الغالب على معدلات فائدة عالية. و الحصول على درجة ائتمانية أعلى يمكن أن يوفر الكثير من المتاعب والمال على المدى الطويل.

بطاقات الائتمان الزائدة يمكن أن تقلل من الدرجة

من المفاهيم الخاطئة الشائعة أن وجود عدد كبير جدًا من بطاقات الائتمان سيعزز درجاتك الائتمانية. في حين أن النقطة الأولى ، أي بطاقات الائتمان الجديدة التي لا تؤثر على درجات الائتمان ، تظل صحيحة ، ولكن امتلاك عدد كبير جدًا من بطاقات الائتمان يمكن أن يجعل كل بطاقة أقل فائدة مع التأثير أيضًا على درجة الائتمان الخاصة بك. مع هذه الدرجات الائتمانية المنخفضة، سيتم تطبيق فائدة أعلى مما قد يؤدي إلى إنفاق أكثر من التخطيط الأولي الخاص بك

درجة الائتمان تؤثر على الحد الائتماني

تتأثر حدود بطاقة الائتمان (أو حتى حد مبلغ القرض) بدرجة الائتمان الخاصة بك إلى حد كبير. وبما أن درجات الائتمان المنخفضة تشير إلى تاريخ من سوء الإدارة المالية، فقد تتبع البنوك مسارًا محافظًا وتخفض الحدود على أي أداة ائتمانية مقدمة لهؤلاء الأفراد.

درجات الائتمان ليست ثابتة

يمكن أن تنخفض درجات الائتمان أو تزداد بمرور الوقت وفقًا لأعمالك. على سبيل المثال ، يمكن أن تتحسن درجاتك إذا تمت المدفوعات في الوقت المحدد أو تنخفض إذا واصلت تأخير سداد فاتورتك.