أفضل 10 شركات تأمين على الحياة في الإمارات العربية المتحدة

التأمين على الحياة هو اتفاق بين شركة تأمين ومالك الوثيقة. تتعهد شركة التأمين بدفع مبلغ محدد للمستفيدين المعينين في حالة وفاة الشخص المؤمن عليه، مقابل الأقساط التي يدفعها حامل الوثيقة.

تتميز أفضل شركات التأمين على الحياة بقوتها المالية، وقلة شكاوى العملاء، وارتفاع رضا العملاء، وتنوع خيارات الوثائق، والملحقات الاختيارية، وسهولة إجراءات التقديم.

كيف يعمل التأمين على الحياة؟

التأمين على الحياة هو عقد حيث تدفع قسطاً صغيراً لضمان مبلغ كبير لعائلتك في حالة وفاتك المبكرة. يغطي عادةً فترة محددة - إذا توفيت خلال تلك الفترة، تدفع شركة التأمين تعويض الوفاة.

إذا عشت أطول من المدة، قد تحصل على منفعة الاستحقاق، اعتماداً على الوثيقة. خطط التأمين على الحياة الشامل أكثر احتمالاً لدفع تعويض الوفاة من منفعة الاستحقاق. تحتوي وثيقة التأمين على الحياة على مكونين رئيسيين: تعويض الوفاة والقسط. يتضمن التأمين محدد المدة هذين المكونين، بينما يتضمن التأمين الدائم أو الشامل أيضاً مكون القيمة النقدية.

• تعويض الوفاة: هذا هو المال الذي تدفعه شركة التأمين للمستفيدين عند وفاة المؤمن عليه. يختار المؤمن عليه المبلغ بناءً على الاحتياجات المستقبلية للمستفيدين. تقيّم شركة التأمين عمر المؤمن عليه وصحته وأنشطته لتحديد الأهلية.
• القسط: الأقساط هي المدفوعات التي يقوم بها حامل الوثيقة للتأمين. تعتمد على عوامل مثل عمر المؤمن عليه وجنسه وصحته ومخاطر نمط حياته. تكون الأقساط أعلى لتعويضات الوفاة الأكبر، والأفراد ذوي المخاطر العالية، والوثائق الدائمة ذات القيمة النقدية.
• القيمة النقدية: يراكم التأمين الدائم على الحياة قيمة نقدية يمكن لحامل الوثيقة استخدامها للادخار. يمكن استخدامها

أفضل شركات التأمين على الحياة في الإمارات

•  زيوريخ للتأمين

واحدة من أفضل شركات التأمين على الحياة في دبي، تهدف زيوريخ إلى تمكينك ومساعدتك في تأمين حياتك مالياً في كل منعطف جديد. تعمل الشركة في أكثر من 35 دولة وتقدم بعضاً من أفضل خطط التأمين على الحياة في الإمارات.

تقدم شركة التأمين 3 خطط رئيسية للتأمين على الحياة:

• حماية الأمراض الحرجة - تدفع هذه الخطة مبلغاً مقطوعاً إذا تم تشخيص حامل الوثيقة بحالة طبية خطيرة. توفر لك الأمان المالي في أنك تستمر في الحصول على تدفق للدخل لدفع نفقات معيشتك والتركيز على العلاج والتعافي.
• التأمين محدد المدة - خطة تأمين على الحياة قابلة للتخصيص تدفع مبلغاً مقطوعاً عند وفاة حامل الوثيقة. يمكن تخصيص الوثيقة لتصبح خطة تأمين مشتركة محددة المدة.
• فيوتورا - خطة تأمين شاملة على الحياة قابلة للتخصيص.

يمكنك بالتأكيد اختيار شراء التأمين من شركة التأمين هذه في الإمارات العربية المتحدة للأسباب التالية:

• عملية تسوية مطالبات سريعة مع تسوية 98.1% من المطالبات في السنوات الثلاث السابقة
• خطط تأمين قابلة للتخصيص
• خدمة عملاء على مدار الساعة
• تغطية إجمالية تبلغ 57 مليار دولار أمريكي في السوق

 

• متلايف للتأمين

تمتلك متلايف حضوراً قوياً في المنطقة لأكثر من 65 عاماً. مع مقرها الرئيسي في دبي، تهدف شركة التأمين هذه في الإمارات إلى تقديم خطط تأمين شاملة وقابلة للتخصيص. تتضمن خططها:

 

تمتلك متلايف حضوراً قوياً في المنطقة لأكثر من 65 عاماً. مع مقرها الرئيسي في دبي، تهدف شركة التأمين هذه في الإمارات إلى تقديم خطط تأمين شاملة وقابلة للتخصيص. تتضمن خططها:

• سيكيور بلس - تغطي وثيقة التأمين هذه حامل الوثيقة وعائلته ضد فقدان الحياة بسبب الأمراض الطبيعية أو الوفاة العرضية.
• ليف لايف - إنها خطة تأمين محددة المدة تتراوح مدة الوثيقة من 5 إلى 30 عاماً. الخطة ميسورة التكلفة وتقدم خيارات دفع مرنة، وتغطية للأزواج، وتحسينات التغطية.
• فيوتشر بروتكت - خطة مبتكرة هجينة للتأمين والاستثمار، تقدم تغطية كاملة للحياة حتى عمر 95 عاماً. إنها خطة حماية مرنة للعائلة وتمكن من الادخار في نفس الوقت.
•  حياة للتأمين

كواحدة من أفضل شركات التأمين على الحياة في الإمارات، خدمت شركة حياة للتأمين أكثر من 150,000 فرد وشركة في الإمارات. كشركة تأمين مصنفة في المرتبة الأولى، تقدم حياة خططاً لتأمين الأفراد وعائلاتهم مالياً ضد الأحداث غير المتوقعة. تتضمن خططها:

• تيرم لايف بروتكت - هذا نوع من خطط التأمين على الحياة التي تحمي حامل الوثيقة والعائلة ضد الوفاة والإعاقة والأمراض الحرجة.
• سيمبل لايف - خطة تأمين بسيطة على الحياة محددة المدة لا تتطلب فحصاً طبياً ولديها تسجيل سريع وعملية تقديم سهلة.
• لون بروتكت - تغطي وثيقة التأمين هذه على الحياة القروض المستحقة مالياً إذا كان المؤمن عليه غير قادر على دفعها بسبب المرض أو الإعاقة أو الوفاة.

بعض أسباب شراء التأمين من شركة التأمين هذه في دبي هي:

• خطة تأمين رقمية على الحياة يمكن إدارتها بسهولة
• منتجات منظمة ومعتمدة من المصرف المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة
• خطط تأمين قابلة للتخصيص
• خدمات عملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع
•  سكون للتأمين

كواحدة من أفضل شركات التأمين على الحياة في الإمارات، تقدم سكون للتأمين خطط تأمين تحمي حامل الوثيقة وعائلته مالياً في حالة عدم اليقين.

بعض الأسباب التي قد تدفعك لشراء خطة تأمين على الحياة من هذا المزود هي —

● خطط تأمين تركز على العملاء

● منتجات عالية الجودة

● ترقيات مستمرة للمنتج

● خدمة رعاية العملاء على مدار الساعة

من بين منتجات التأمين على الحياة لدى سكون:

• التأمين محدد المدة - هذه التغطية الشاملة للتأمين على الحياة توفر شبكة أمان مالية في حالة عدم وجود حامل الوثيقة. تقدم تسوية مطالبات سريعة وسهلة. هناك نوعان من منتجات التأمين محدد المدة -- لايف جارد وتيرم بروتكت.
• التأمين مدى الحياة (لايف بروتكت) - هذه خطة تأمين شاملة مدى الحياة حيث يمكنك استثمار أجزاء من القسط في صناديق استثمارية من اختيارك. هذه وثيقة تأمين على الحياة طويلة الأجل تضمن أيضاً الادخار مدى الحياة.
• الوثائق المرتبطة بالوحدات - هناك 3 أنواع من الوثائق المرتبطة بالوحدات -- سمارت انفست، سكون أدفانتج، وإيليت لايف. يمكنك بسهولة الوصول إلى الخطة ومراقبتها عبر الإنترنت والاختيار من أفضل الصناديق العالمية.
• رعاية مرضى السكري — هذه خطة علاجية للأمراض الحرجة مصممة خصيصًا لمرضى السكري من النوع 2. تتميز بشروط دفع مرنة وتقدم دفعًا مقطوعًا في حالة الأمراض الحرجة الناجمة عن مرض السكري.
•  سلامة للتأمين

تأسست سلامة للتأمين في عام 1979، وهي من أبرز الأسماء للباحثين عن أفضل شركة تأمين على الحياة في الإمارات. إنها شركة تكافل إسلامية تتوافق مع الشريعة الإسلامية. الشركة مدرجة في سوق دبي المالي ولديها رأس مال مدفوع قدره 939 مليون درهم إماراتي.

تشمل خطط التكافل على الحياة من سلامة:

• لايف لونج سيكيور - خطة تكافل عالمية على حياة العائلة مع تغطية الأمراض المستعصية، يمكن الحصول عليها كتغطية فردية أو مشتركة.
• لايف لونج سوبيريور - هذه تغطية تكافلية مدى الحياة تضمن مستقبلاً مستقراً للعائلة من خلال تأمينهم مالياً في حالة وفاة حامل الوثيقة.

الأسباب الرئيسية لشراء التأمين من هذا المزود:

• عروض أسعار سهلة وعملية مطالبات سريعة
• نسبة تسوية مطالبات أربعة وتسعين بالمئة
• خطط قابلة للتخصيص
• وثائق متوافقة مع الشريعة
•  الاتحاد للتأمين

تأسست شركة الاتحاد للتأمين في عام 1998، وهي واحدة من أفضل شركات التأمين على الحياة في الإمارات. تحمل ترخيصاً من هيئة التأمين الإماراتية، والاتحاد مدرجة في سوق أبوظبي للأوراق المالية.

تقدم شركة الاتحاد للتأمين مجموعة كبيرة من منتجات التأمين للأفراد والشركات، بما في ذلك التأمين على الحياة. تشمل منتجاتها للحياة:

• سمارت تيرم لايف - خطة تأمين مؤقت خالص تغطي حامل الوثيقة لمدة تصل إلى خمسة وثلاثين عاماً وتؤمن المستفيدين مالياً في حالة الوفاة المفاجئة.
• سمارت كريتيكال إلنس - خطة تأمين للأمراض الحرجة تغطي حامل الوثيقة إذا تم تشخيصه بحالة طبية خطيرة.
• إنفينيتي لايف - وثيقة تأمين مرتبطة بالوحدات، متغيرة، مرنة وشاملة، تعمل كخطة تأمين تقليدية وكخطة استثمار.
• سوبر سكيور - خطة تأمين منتظمة مرتبطة بالوحدات، تقدم خيارات استثمار متعددة للمساعدة في تجميع الأموال نحو الأهداف المالية.
• فلكسي لايف - منتج فريد مصمم لدعم الأهداف المالية مع التكيف مع نمط الحياة المتغير. يتيح بناء محفظة استثمارية شخصية، ويوفر الأمان المالي في الأوقات الصعبة.
• خطة القسط الواحد - خطة مريحة مرتبطة بالوحدات تتطلب دفعة واحدة. تتيح الاستثمار بسهولة والتمتع بالمزايا طوال مدة الوثيقة.
• العربية للتأمين

تأسست العربية للتأمين في عام 1944، وهي واحدة من أفضل شركات التأمين على الحياة في الإمارات. لديها حضور تأميني قوي في 8 دول عربية. تتمتع الشركة بتصنيف قوة مالية +B (جيد) وتصنيف ائتماني طويل الأجل 'BBB'.

تشمل الخطط المتاحة:

• التأمين محدد المدة الثابت
• التأمين محدد المدة المتناقص
• التأمين محدد المدة القابل للتجديد
• منفعة دخل العائلة

تتميز بـ:

• تسوية مطالبات بنسبة خمسة وتسعين بالمئة
• رعاية عملاء على مدار الساعة
• خطط تأمين مخصصة

 

•  أورينت للتأمين

تأسست شركة أورينت للتأمين في عام 1982، وهي جزء من مجموعة الفطيم. تمتلك شركة التأمين هذه في الإمارات رأس مال مدفوع قدره 500 مليون درهم إماراتي وتصنيف ائتماني +A.

مع هذه الشركة، يمكنك الحصول على مجموعة متنوعة من منتجات التأمين على الحياة:

• فيوتشر انفست-قسط منتظم - فيوتشر انفست هو خطة تأمين مرتبطة بالوحدات تجمع بين الادخار والاستثمار والحماية في منتج واحد.
• خطة أورينت الدولية محددة المدة - تحظى خطة أورينت الدولية محددة المدة بشعبية كبيرة لأنها خيار التأمين على الحياة الأكثر معقولية من حيث التكلفة.
•  رأس الخيمة الوطنية للتأمين

تأسست شركة رأس الخيمة الوطنية للتأمين في عام 1974، وهي واحدة من أفضل شركات التأمين على الحياة في الإمارات. تمتلك حالياً رأس مال مدفوع يزيد عن 121 مليون درهم إماراتي، وهي واحدة من أقدم وأشهر شركات التأمين في البلاد وتقدم خطة تأمين شاملة على الحياة.

•  تكافل الإمارات

تأسست تكافل الإمارات في عام 2008، وهي واحدة من أفضل شركات التأمين على الحياة في الإمارات. إنها شركة تكافل متوافقة مع الشريعة الإسلامية مع تغطيات شاملة للحياة تحمي حامل الوثيقة وعائلته في حالة أي عدم يقين.

منتجات التكافل على الحياة هي:

• المدة الثابتة - هذه خطة محددة المدة مرنة بفترة من 5 إلى 25 عاماً. تقدم الخطة منافع وفاة إلزامية وتغطي نفقات إعادة الجثمان.
• المدة المتناقصة - إنها خطة حماية يمكن أن تحمي حامل الوثيقة وعائلته مالياً في حالة وفاته المبكرة.

كيف تختار أفضل تأمين على الحياة في الإمارات؟

إليك بعض النصائح لاختيار أفضل تأمين على الحياة في الإمارات:

• اشترِ مبكراً - الأقساط أقل عندما تكون أصغر سناً. اشترِ التأمين على الحياة بمجرد أن تبدأ في كسب المال لتوفير التكاليف.
• حدد أهداف التأمين على الحياة - قرر ما إذا كان هدفك الأساسي هو تأمين مستقبل عائلتك المالي بخطة تأمين أو الادخار لأهداف محددة مثل تعليم طفلك بخطة تأمين مرتبطة بالوحدات.
• احسب التغطية المثلى - تأكد من أن تغطيتك تعادل على الأقل 10-15 ضعف دخلك السنوي.
• حدد مبلغ القسط - استخدم الحاسبات عبر الإنترنت لمقارنة الوثائق والعثور على أفضل صفقة.
• اختر مدة الوثيقة - اختر مدة بناءً على المدة التي ستعتمد فيها عائلتك عليك مالياً.
• اختر شركة تأمين موثوقة - ابحث عن الشركات التي لديها نسبة عالية لتسوية المطالبات واقرأ مراجعات العملاء.
• أفصح عن جميع الحقائق - أبلغ شركة التأمين عن استخدام التبغ أو الكحول أو الوظائف الخطرة أو الأمراض الموجودة.
• اقرأ وثيقة التأمين - افهم الشروط والأحكام وفترات التثبيت وشروط المطالبة قبل الالتزام.
• اختر خطة شاملة - إذا لزم الأمر، اختر ملحقات مثل الأمراض الحرجة، ومنفعة الوفاة العرضية، والإعاقة الدائمة، والأمراض المستعصية.
• راجع احتياجاتك بانتظام - أعد تقييم احتياجات التأمين الخاصة بك دورياً وعدل تغطيتك لتتناسب مع الأهداف المالية المتغيرة وأحداث الحياة.

 

Know Everything About Life Insurance
Insurance for Job Loss	How to Get Loan Against Insurance Policy
Medical Test Required for Life Insurance	How Does Life Insurance Work After Death
Whole Life Insurance Dubai	Whole Life vs Endowment Insurance
Advantages of Life Insurance	How VAT Affect Life Insurance
Life Insurance Premium Calculator	Life Insurance Vs Health Insurance