قرض شخصي في الامارات

ما هو القرض الشخصي؟

القرض الشخصي يسهل إدارة النفقات. وعلى عكس أشكال القروض الأخرى، فهو لا يتطلب أي ضمانات، مما يجعله أكثر ملاءمة وسهولة في الوصول إليه. يمكنك الاستفادة منه لمجموعة متنوعة من الأغراض، بما في ذلك دفع تكاليف التعليم الإضافي، وتمويل حفل زفاف، وخفض الديون، وحتى تمويل رحلة دولية.

يساعدك اختيار القرض المناسب في الحصول على شروط مواتية وأقساط ميسورة التكلفة. مع وجود العديد من الخيارات المتاحة، يجب عليك المقارنة واختيار الخيار الصحيح بحكمة. تقدم البنوك أيضًا فترات سداد متغيرة، لذلك لا يلزم الدفع الفوري.

معدل الفائدة على القروض الشخصية في الإمارات العربية المتحدة

معدل الفائدة على القرض الشخصي في دولة الإمارات العربية المتحدة هو ببساطة التكلفة التي تدفعها مقابل مبلغ القرض المقترض. هذه المعدلات متاحة بمعدل فائدة ثابت أو فائدة متناقصة. وفيما يلي التوضيح -

معدل فائدة ثابت -

تعتمد طريقة معدل الفائدة الثابت على فرض فائدة على كامل مبلغ القرض الأولي المقترض. ويظل ثابتًا طوال فترة السداد.

على سبيل المثال، إذا حصلت على قرض بسعر ثابت، فإن حساب الفائدة يظل ثابتًا حتى عندما تقوم بسداد المبلغ. لذا، إذا كان أدنى معدل فائدة للقرض الشخصي في الإمارات العربية المتحدة يبدأ عند 2.63% على سبيل المثال، فإن دفعات الفائدة الخاصة بك ستكون ثابتة، سواء كان ذلك في الشهر الأول أو الأخير. في هذه الحالة، يمكن أن تصل المعدلات إلى 22.22%.

تخفيض معدل الفائدة -

في المقابل، عندما يتم تخفيض معدل الفائدة، تنخفض الفائدة بمرور الوقت مع استمرارك في سداد رصيد القرض. يتم احتساب الفائدة على المبلغ الأصلي المتبقي، والذي ينخفض بعد كل قسط.

على سبيل المثال، إذا بدأت بقرض بسعر فائدة متناقص، فإن كل دفعة تقوم بها تقلل من أصل المبلغ. ويتم بعد ذلك احتساب الفائدة اللاحقة على هذا المبلغ المخفض. ويمكن أن تتراوح معدلات تخفيض الفائدة من 5.24% إلى 39.99% في دولة الإمارات العربية المتحدة.

أنواع القروض الشخصية في دبي، الإمارات

تأتي القروض الشخصية في دولة الإمارات العربية المتحدة بأشكال متنوعة، مع الكثير من الإمكانيات التي تناسب احتياجاتك المالية الفردية ومعايير الأهلية.

فيما يلي نظرة على بعض الأنواع الشائعة:

• القروض الشخصية لمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة - تم إنشاء هذه القروض خصيصًا لمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة وغالبًا ما تكون لها شروط مفيدة مثل مبالغ أكبر وأسعار فائدة مخفضة على القروض الشخصية في دولة الإمارات العربية المتحدة.
• القروض الشخصية للوافدين - يمكن للوافدين في دولة الإمارات العربية المتحدة أيضًا الوصول إلى خيارات التمويل المصممة لتناسب ظروفهم الخاصة وحالة إقامتهم. قد تكون لهذه القروض شروط مختلفة قليلاً مقارنة بشروط مواطني دولة الإمارات العربية المتحدة.
• القروض الشخصية مع تحويل الراتب - لهذا النوع، تحتاج إلى تحويل راتبك الشهري مباشرة إلى البنك الذي يقدم القرض. بشكل عام، تأتي هذه المنتجات بمعدلات فائدة أقل وتعتبر أفضل القروض الشخصية في دولة الإمارات العربية المتحدة.
• القروض الشخصية بدون تحويل الراتب - بالنسبة لأولئك الذين يفضلون عدم تحويل راتبهم إلى المقرض، هناك خيارات متاحة لا تتطلب تحويل الراتب. ومع ذلك، ضع في اعتبارك أن هذه القروض قد تحمل معدل فائدة أعلى بسبب المخاطر المتزايدة على المقرض. 
• القروض الشخصية للعاملين لحسابهم الخاص - إذا كنت من الأفراد الذين يعملون لحسابهم الخاص في دولة الإمارات العربية المتحدة، فيمكنك الحصول على هذه القروض. غالبًا ما تتطلب إثبات الدخل من خلال كشوف الحسابات المصرفية، فهي تستوعب أنماط الدخل المتغيرة لرجال الأعمال والعاملين لحسابهم الخاص.
• القروض الشخصية بدون إدراج الشركة - عادة، تفضل البنوك إقراض الموظفين من الشركات المدرجة بسبب الاستقرار الملحوظ. ومع ذلك، فإن بعض المقرضين يقدمون قروضًا للأفراد الذين لا يتم إدراج شركاتهم لدى البنك. وتجدر الإشارة إلى أن هذه القروض قد تحمل معدلات فائدة أعلى على القروض الشخصية في دولة الإمارات العربية المتحدة.

لماذا يبحث الناس عن القروض الشخصية في دبي، الإمارات العربية المتحدة؟

تحظى القروض الشخصية بشعبية كبيرة في دولة الإمارات العربية المتحدة حيث تتم معالجة طلباتها عادةً على الفور. وفي الواقع، يتم صرف مبلغ القرض أيضًا بسرعة. مع هذه المزايا، يخدم هذا النوع من التمويل العديد من الوظائف ويسمح لك بالحصول على الأموال بسرعة دون فرض شروط صارمة.

إليك الغرض من استخدام هذه القروض عادةً في دولة الإمارات العربية المتحدة -

• لتوحيد الديون: القروض الشخصية هي أحد أفضل الخيارات لتوحيد الديون الحالية. يمكنك استخدام المبلغ لسداد ديونك وسداد القرض الجديد على أقساط شهرية سهلة وبأسعار جذابة.
• الوصول إلى أموال الطوارئ: يمكن أن تحدث حالات الطوارئ الطبية في أي وقت، مما يستلزم تمويلًا فوريًا. في مثل هذا السيناريو، يمكنك الحصول على هذا القرض بشكل فوري لتمويل العلاج الطبي اللازم.
• تمويل التعليم العالي: مع ارتفاع معدلات التضخم، قد يصبح تمويل تعليم طفلك مكلفًا. يساعدك القرض الشخصي في تمويل الرسوم الدراسية، مما يعني أنه يمكنك تزويد أطفالك بأفضل تعليم دون القلق بشأن الأمور المالية.
• تمويل مصاريف الزفاف: التكاليف الباهظة المرتبطة بحفلات الزفاف يمكن أن تضر بجيبك في كثير من الأحيان. ومع ذلك، مع هذا النوع من التمويل، يمكنك تخفيف العبء والتخطيط لحفل زفاف الأحلام.

أفضل برامج القروض الشخصية في دبي، الإمارات العربية المتحدة- 2024

فيما يلي قائمة بأفضل القروض الشخصية في الإمارات العربية المتحدة لعام 2024 مع معدلات الفائدة والمتطلبات الأخرى. لقد قدمنا ​​أيضًا مقارنة كاملة بين مختلف قروض البنوك في الإمارات العربية المتحدة التي تقدم أفضل معدلات القروض غير المضمونة في الإمارات العربية المتحدة.

كيفية حساب القسط الشهري الشهري لقرضك الشخصي في الإمارات العربية المتحدة

يمكنك استخدام حاسبة القروض الشخصية في الإمارات العربية الخاصة بـ Policybazaar.ae لمعرفة أقساط قرضك. باعتبارها أداة آلية عبر الإنترنت، توفر لك هذه الآلة الحاسبة مبلغًا تقديريًا للقسط الشهري بناءً على المعلومات التي تدخلها. باستخدام حاسبة القروض في دولة الإمارات العربية المتحدة، يمكنك اتخاذ قرار مستنير والحصول على أفضل تمويل شخصي وفقًا لمتطلباتك.

خطوات مقارنة القروض الشخصية في الإمارات العربية المتحدة

من المهم أن نفهم أن أرخص قرض شخصي في دولة الإمارات العربية المتحدة قد لا يكون دائمًا الخيار الأفضل!

للعثور على أفضل خطة تناسبك، يلزمك التحقق من الرسوم ومبلغ القرض وشروط الأهلية وتقييم مقدم الخدمة وعوامل أخرى. إنها فكرة جيدة دائمًا مقارنة أفضل الخيارات.

لتسهيل عملية المقارنة، إليك بعض الخطوات:

• خيارات البحث: ابدأ بزيارة Policybazaar.ae لاستكشاف المزايا المختلفة للقروض الشخصية.
• قارن معدلات الفائدة: قم بمراجعة معدلات الفائدة ومعدلات الربح لكل قرض للعثور على أقل سعر فائدة للقرض الشخصي الذي يناسب ميزانيتك بشكل مريح.
• قم بتقييم متطلبات الرواتب: تحقق من الحد الأدنى للراتب الذي تطلبه البنوك للتأهل.
• قم باحتساب الأقساط: استخدم حاسبة الأقساط الشهرية المتساوية (EMI) الخاصة بالبنك للحصول على الأقساط المقترحة.
• شروط تحويل الراتب: حدد إذا كان تحويل راتبك إلى البنك ضروريًا للحصول على القرض.
• مرونة السداد: قم بالاطلاع على شروط السداد، بما في ذلك فترة السماح وخيارات السداد السهلة التي يقدمها البنك.
• الميزات الإضافية: تحقق من ميزات القرض الإضافية مثل خيارات الدفع المؤجل والدرع الائتماني وشروط التسوية المبكرة لإدارة قرضك بشكل أفضل في الإمارات العربية المتحدة.

القرار النهائي: بعد أن تضع في اعتبارك كل هذه الاعتبارات وتختار الخطة التي تلبي احتياجاتك بشكل أفضل، تعرف على كيفية بدء عملية التقديم للحصول على قرض شخصي في دبي.

أفضل 5 بنوك للقروض الشخصية في الإمارات العربية المتحدة بمعدلات فائدة منخفضة وعروض قروض مختلفة

دعونا نلقي نظرة على أفضل وأرخص القروض الشخصية في الإمارات:

1- بنك الإمارات NBD

يقدم بنك الإمارات NBD مجموعة واسعة من الخيارات لتلبية مجموعة متنوعة من المتطلبات المالية. يقدم البنك قروضًا بمعدلات فائدة مواتية تبدأ من 5.99٪. يقدم بنك الإمارات NBD مجموعة واسعة من أحجام القروض وعملية تقديم طلبات سهلة، مما يجعله منافسًا قويًا للحصول على أفضل قرض شخصي في دولة الإمارات العربية المتحدة لأولئك الذين يستوفون متطلباتهم.

2- بنك دبي التجاري

يقدم بنك دبي التجاري (CBD) مجموعة متنوعة من خيارات القروض الشخصية الرائعة التي يمكنك الحصول عليها دون الحاجة إلى تحويل الراتب. يوفر البنك موافقات فورية على القروض بمبالغ تصل إلى 150,000 درهم إماراتي من خلال تطبيق الهاتف المحمول الخاص به - كل ذلك باستخدام بطاقة الهوية الإماراتية فقط. إن خيارات السداد المرنة التي توفرها CBD وعملية التطبيق البسيطة تجعل منتجاتها من بين المنتجات الأكثر سهولة في الاستخدام في السوق.

3- بنك ابوظبي الاول

يقدم بنك أبوظبي الأول (FAB) مجموعة واسعة من القروض لفئات مختلفة من السكان، بما في ذلك مواطني دولة الإمارات العربية المتحدة والوافدين والأفراد الجدد في الدولة أو العاملين. يتميز FAB بمعدلات الفائدة المعقولة وخيارات السداد المرنة، مما يجعله خيارًا جذابًا للعديد من الأشخاص الذين يبحثون عن أرخص قرض شخصي في الإمارات العربية المتحدة.

4- HSBC

يوفر بنك HSBC الإمارات العربية المتحدة مجموعة متنوعة من خيارات القروض الشخصية منخفضة التكلفة في دولة الإمارات العربية المتحدة. يمكن استخدام هذه القروض لمجموعة متنوعة من الأغراض، بما في ذلك التعليم وتحسينات المنزل، فضلاً عن الاحتياجات المالية الشخصية مثل دفع الإيجار. وهي معروفة أيضًا بشروط سداد مرنة - تتراوح من 6 إلى 48 شهرًا - ومعدلات فائدة تنافسية.

5- بنك دبي الاسلامي

يمكن أن تصل القروض الشخصية من بنك دبي الإسلامي (DIB) إلى 4 ملايين درهم إماراتي لمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة و2 مليون درهم إماراتي للوافدين. وفي الوقت نفسه، تبدأ معدلات أرباحها من 5.99% سنويًا على أساس متناقص. إن منتجات التمويل الشخصي من DIB متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، وتوفر حلاً مالياً دون فرض الفوائد التقليدية، وهو ما يتوافق مع مبادئ التمويل الإسلامي. يوفر البنك أيضًا عملية تقديم سريعة وسهلة مع الحد الأدنى من الوثائق المطلوبة.

معايير الأهلية للتقدم بطلب للحصول على قرض شخصي في الإمارات ودبي

تختلف معايير الأهلية للحصول على القروض الشخصية في دولة الإمارات العربية المتحدة حسب المؤسسة المالية، على الرغم من وجود بعض الشروط الأساسية التي تأخذها معظم البنوك ومؤسسات الإقراض بعين الاعتبار.

وإليكم جدول يلخص هذه المعايير:

كيف تتقدم بطلب للحصول على القرض الشخصي في الإمارات العربية المتحدة؟

يعد التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي في الإمارات العربية المتحدة عبر الإنترنت أمرًا مريحًا وسريعًا. أفضل منصة للقيام بذلك هي Policybazaar.ae. Policybazaar.ae، إحدى العلامات التجارية الرائدة على الإنترنت في سوق الخدمات المالية في دولة الإمارات العربية المتحدة، توفر خيارًا مفيدًا للأشخاص الذين يبحثون عن المنتجات المالية. مع تصنيف Google المذهل البالغ 4.6 من أكثر من 22,521 تقييمًا، تقدم المنصة مشورة خبراء ماليين غير متحيزين ومجموعة متنوعة من المؤسسات المالية للاختيار من بينها.

للتقديم عبر Policybazaar.ae، يمكنك اتباع الخطوات التالية:

• قم بزيارة الموقع الرسمي: انتقل إلى Policybazaar.ae.
• ابحث عن خيار القروض الشخصية: ابحث عن القسم ذي الصلة على الموقع.
• املأ نموذج العميل المحتمل: قم بتوفير التفاصيل اللازمة لبدء استفسارك.
• قم بمراجعة عروض القروض الشخصية: بعد تقديم معلوماتك، ستظهر صفحة تحتوي على عروض مختلفة.
• قارن وقدم: قم بفحص العروض المختلفة وقارنها بناءً على احتياجاتك وظروفك المالية. بعد ذلك، تقدم بطلب للحصول على الخيار الأفضل الذي يناسب متطلباتك.

المستندات المطلوبة لتقديم طلب للحصول على قرض شخصي في دبي، الإمارات العربية المتحدة

للحصول على قرض شخصي في الإمارات العربية المتحدة، يتعين عليك تقديم العديد من المستندات الأساسية إلى البنك أو المؤسسة المالية للتحقق من هويتك واستقرارك المالي وحالتك الوظيفية.

المستندات التالية مطلوبة -

• نموذج الطلب المعبأ حسب الأصول: تقديم البيانات الشخصية والموافقة على عملية القرض
• صورة من بطاقة الهوية الإماراتية: التحقق من هويتك وحالة الإقامة
• نسخة من جواز السفر والتأشيرة: مطلوب للوافدين لتأكيد وضعهم القانوني في الإمارات العربية المتحدة
• كشف حساب البنك: خلال آخر 3 إلى 6 أشهر (وفقًا لمتطلبات البنك)، يسلط هذا الضوء على صحتك المالية وتدفقك النقدي.
• شهادة تحويل الراتب (اختياري): قد تطلب بعض البنوك ذلك إذا اخترت تحويل راتبك إليها مباشرةً.

الأسئلة الشائعة حول القروض الشخصية في دبي

الصفحات ذات الصلة

تأمين السفر

تأمين صحي

تأمين السيارات دبي